Thẻ tín dụng là 1 trong những phương tiện giao dịch tiện lợi và đa năng. Vay
tiền bằng thẻ có khá nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản, đa dạng loại hình
cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Tuy nhiên, bạn cũng cần phải nắm rõ
những lưu ý sau để tránh những khủng hoảng rủi ro không đáng có.

Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một một hình thức giao dịch thanh toán thông minh thay thế
cho việc giao dịch cổ truyền bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi tiêu trả trước, trả
tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường giờ đây, thẻ tín dụng được chia
thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán giao dịch các dịch vụ
hoặc hàng hóa trong nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí
dịch vụ không quá cao. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp
hơn thẻ tín dụng nước ngoài. Bạn có thể gặp một số trở ngại khi sử dụng thẻ này
để giao dịch.
Thẻ tín dụng quốc tế
Đó là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán cả ở trong và ngoài nước, đem đến
nhiều sự thuận lợi cho bạn đặc biệt khi mua sắm chọn lựa hoặc tới trường, đi du
lịch ở nước ngoài. Bạn có thể giao dịch trực tiếp mọi giao dịch bằng các loại
thẻ tín dụng quốc tế mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức của thẻ
tín dụng thế giới có thể lên đến vài tỷ vnđ.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong đó phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International
Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến tại các quốc
gia Châu Á, song tại 1 số ít địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không được chấp
nhận trong giao dịch.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty
MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng
hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi
sự di chuyển nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.

Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là 1 trong những hình thức vay tiền dành cho khách
hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem
xét hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản
vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều khủng hoảng rủi ro hơn so với các hình thức vay
tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là 1 trong
những khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay
khác sẽ có thể dẫn tới việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của khách
hàng.
Chính vì nhiều rủi ro nên trên thị trường hiện nay nhiều công ty tài chính
cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng
- thời khắc vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản và dễ dàng, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. vấn
đề này có thể không cao an toàn cho tiến trình sử dụng thẻ tín dụng sau này

Những điều cần xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích
đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thường sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín
chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành riêng
cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình lâm vào hoàn cảnh tình huống trả nợ trễ hạn. lúc đó,
bên cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn tới việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín
dụng của bạn cũng bị giảm xuống. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến khả năng
được duyệt vay của bạn trong tương lai.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi
Thị trường cạnh tranh đa dạng với nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ
chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyến mãi tốt nhất cho
khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền chi tiêu qua thẻ
tuỳ theo lĩnh vực chi tiêu và các điểm liên kết giao dịch.
Hầu hết các
chương trình này đều dễ quản lý bất kể tần suất sử dụng thẻ tín dụng của bạn cao
hay thấp. Hình thức khuyến mãi có thể là giảm ngay khi đi du lịch, độc quyền mua
hàng hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ... Vậy nên bạn cần khám phá các
chương trình giảm giá khuyến mãi để có thể tối đa hoá lợi ích khi chi tiêu,
thanh toán băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy những cơ quan phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời gian ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời điểm
vay khác nhau. đó là sự việc quan trọng khách hàng cần dành thời gian tò mò để
dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là chú ý khi vay ngân hàng
đầu tiên bạn cần cân nhắc.

Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Một trong những xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút
ký hợp đồng vay, bạn nên dành thời khắc xem lại toàn bộ tổng thể hợp đồng vay
với các điều kiện vay ngân sản phẩm chính hãng kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên
hợp đồng vay, đặc biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những ngờ vực vẫn chưa rõ ràng thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ rệt và cặn kẽ nhất. Dù số tiền bạn
vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến pháp luật và có ý nghĩa về lao lý nếu 1 trong hai bên vi phạm luật.
Hãy lưu toàn bộ giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch, biên nhận sẽ có thông tin cá nhân, số thẻ,
loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn thanh toán giao dịch
chúng ta vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao
có được cơ hội hack thẻ của bạn.
Hàng tháng khi nhận được sao kê thanh toán, giao dịch thẻ của mình, bạn cần
rà soát lại theo từng hoá đơn cũng giống như các khoản thanh toán xem có khớp
không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao dịch của
minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh sự cố kẻ
gian ăn cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày giao dịch. Trong ngắn hạn thì mức phạt
không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một vấn đề. Nếu bạn chậm giao dịch
30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm quyền.
Tình trạng thường gặp của rất nhiều "con nợ" thẻ tín dụng đó là chi tiêu
“vung tay quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập
hiện có. Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần Ngân sách có trách nhiệm và lên kế
hoạch chi trả cho các chi tiêu của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
cho nên vì vậy bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng
nghĩa với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín
dụng từ các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải vấn đề đó, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn
như tùy chỉnh cấu hình nhắc nhở trên điện thoại di động, laptop hoặc thanh toán
giao dịch tự động. Đôi khi 1 mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là 1 lựa
chọn tốt.
Việc thanh toán đúng hạn mang đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện
điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn về sau nếu có.

Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là 1 trong hình thức thay thế sửa chữa cho việc giao dịch trực
tiếp, bạn không cần chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua sắm được.
Bên cạnh đó, khi sử dụng thanh toán giao dịch trực tuyến, những thông tin yêu
cầu giao dịch đều hiện diện trên thẻ. Bởi vì những đặc điểm này rất dễ bị kẻ
gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong khoảng kiểm soát
điều hành. Khi phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá
nhân thì bạn phải thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ sụt
giảm.
Theo >>> Một
số điều nên lưu ý lúc vay tiền bằng thẻ tín dụng